V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na to, jak byste se měli správně finančně zajistit na důchod.

V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na to, jak byste se měli správně finančně zajistit na důchod.

V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na ty nejzákladnější pojmy, které by měl znát každý začínající investor.

Lidé si často myslí, že investování je výsadou pouze těch, kteří mají k dispozici velké množství peněz. Většina populace se ale za bohaté nepovažuje, a tak si myslí, že investování pro ně není vhodné. V tomto článku vám ukážeme, proč má smysl investovat i s málo penězi.

Důvodů, proč investovat i s malými částkami je celá řada. Je pravda, že dříve bylo investování spíše výsadou bohatých lidí, díky rozvoji moderních technologií v posledních letech je ale dostupné doslova každému. Dnešní moderní investiční platformy totiž umožňují investovat už s malými částkami. Jaké jsou další důvody, proč investovat s málo penězi?

1. Složené úročení

Nezáleží na tom, s jak velkým množstvím peněz pracujete, efekt složeného úročení funguje s jakoukoliv částkou. Složené úročení je takový způsob úročení, při kterém se úrok na konci každého úrokovacího období přičítá k již dosažené hodnotě kapitálu a spolu s ním se dále úročí. Tento takzvaný osmý div světa obdivoval už Albert Einstein a platí pro jakoukoliv sumu peněz.

2. Pravidelnost

Pokud budete investovat menší částky po delší dobu, vysledky se dříve nebo později dostaví. Pravidelné investice s malým kapitálem mohou mít v delším období významný vliv na vaše celkové finanční zdraví. Pokud totiž budete investovat pravidelně, menší částky budou postupně tvořit větší a zvyšuje se tak pravděpodobnost, že se vám podaří dosáhnout vašeho finančního cíle.

3. Diverzifikace

I pokud jsou vaše finanční možnosti omezené, v současnosti lze snadno dosáhnout na dostatečnou diverzifikaci vašeho portfolia. Diverzifikace znamená zmenšení rizika tím, že investujete do různých aktiv a trhů. K tomu jsou vhodné například burzovně obchodované fondy (ETF), které kopírují vybraný akciový index a nakupují třeba akcie z celého světa.

4. Vytvoření správných návyků

Zvyk je železná košile, proto i pokud máte na investování pouze omezený rozpočet, doporučujeme na nic nečekat a začít. Vytvoříte si tak totiž návyk, za který budete později vděční. Pokud se navíc vaše situace změní a peněz budete mít na investování více, budete už zkušenější a z investování tak dokážete vytěžit ještě více.

5. Růst investičního vzdělání

Investování s malým množstvím peněz může sloužit jako skvělá škola. Praktickým investováním se totiž učí nejlépe a vy díky tomu můžete získat řadu cenných znalostí. Navíc si zlepšíte i vaši celkovou finanční gramotnost a naučíte se správnému hospodaření s penězi. Investiční gramotnost je cenná dovednost, kterou se rozhodně vyplatí zlepšovat.

Investování je klíčem k finanční nezávislosti a budování bohatství. Důležité je začít co nejdříve, a to i s menšími částkami. S postupným růstem znalostí a zkušeností pak můžete postupně zkoušet složitější investiční nástroje. Zároveň ale buďte trpěliví a investujte s rozvahou. Nevíte, jak na tom jste s finančními znalostmi? V našem rychlém kvízu investiční gramotnosti si to můžete ověřit.

Investování je jednodušší, než se zdá. Navíc je to skvělý nástroj k dosažení finanční stability a budování dlouhodobého bohatství. Bez ohledu na vaši současnou finanční situaci a znalosti existuje několik kroků, které vám pomohou začít investovat a řídit vaše finance efektivněji. 

Je ale důležité, abychom si hned na začátku řekli, že investování není cestou k rychlému zbohatnutí. Je to dlouhodobý přístup ke zhodnocování vašich úspor, který vám pomůže dosáhnout vašich dlouhodobých cílů a postupně budovat bohatství. V dalším díle seriálu Investování jednoduše si proto shrneme základní principy, které vám umožní sebejistě vstoupit do světa investic.

1. Získejte základní znalosti

Než se pustíte do investování, je důležité porozumět základním investičním pojmům a konceptům. Zkuste si přečíst kvalitní knihy o investování, projít relevantní blogy na webu a podívat se na vzdělávací videa nebo si poslechnout podcasty. Díky tomu získáte základní povědomí o různých druzích investic (akcie, dluhopisy, nemovitosti apod.), rizicích a potenciálních výnosech.

2. Stanovte si finanční cíle

Předtím, než začnete investovat, si položte prvotní otázku: Proč chci investovat? Chcete si zajistit důstojný důchod? Snažíte se našetřit na vzdělání dětí, nebo jen budujete rezervu na nečekané výdaje? Stanovení jasných cílů vám pomůže zvolit tu správnou investiční strategii. Základním předpokladem pro míru zhodnocení vašich úspor by z racionálního hlediska mělo být minimálně zachování jejich původní hodnoty, tedy ochrana před inflací.

3. Sestavte si rozpočet a vytvořte nouzový fond

Než začnete investovat, ujistěte se, že máte stabilní finanční základy. Nejdříve si vytvořte rozpočet, abyste věděli, kolik můžete pravidelně investovat. Pokud ještě nemáte nouzový fond, doporučujeme si ho vytvořit. Nezapomeňte, že taková finanční rezerva by měla pokrýt 3 až 6 měsíců vašich nákladů. Rezerva bude sloužit jako finanční polštář v případě neočekávaných událostí. 

4. Vytvořte investiční plán

Investování by nemělo být spontánní, ale mělo by se jednat o pečlivě promyšlený proces. Sestavte si investiční plán, ve kterém stanovíte, kolik peněz budete investovat, jak často a do jakých konkrétních aktiv. Následně zvolte vhodné investice. Myslete přitom na správnou diverzifikaci, tedy rozložení investic do různých tříd aktiv, například akcií a dluhopisů. Tím výrazně snížíte rizikovost vaší investice.

5. Vyberte vhodné investice

Podle vašich cílů a rizikové tolerance vyberte vhodné investice. Akcie nabízejí potenciál pro vyšší výnosy, ale také vyšší riziko. Dluhopisy jsou méně rizikové, ale obvykle přinášejí nižší výnosy. Pokud si nejste jisti, jaká aktiva jsou vhodná zrovna pro vaši investici, doporučujeme vyplnit Portu investiční dotazník. 

6. Využijte moderní investiční nástroje

Dnešní digitální doba nabízí širokou škálu propracovaných a moderních investičních nástrojů. Investovat už můžete kdykoliv chcete a navíc z pohodlí domova. Čím dál populárnější je třeba využívání tzv. roboinvestičních platforem. Ty vám díky investičnímu dotazníku dokáží doporučit ideální investici na míru, postarají se o rebalanci vašeho portfolia a připraví daňové podklady. Díky chytré automatizaci navíc často nemusíte investování věnovat více než několik minut měsíčně. Investování tak nebylo nikdy v minulosti dostupnější.

7. Pravidelná revize a úpravy

Nezapomínejte na to, že investování není jednorázový proces. Doporučujeme se jednou za čas k vašemu investičnímu plánu vrátit a zhodnotit, jak si vedete při cestě ke splnění vašich finančních cílů. Nebojte se svůj investiční plán revidovat, pokud se změní vaše situace a provádějte úpravy podle aktuálních okolností a cílů. 

Investování je klíčem k finanční nezávislosti a budování bohatství. Důležité je začít co nejdříve, i s menšími částkami. S postupným růstem znalostí a zkušeností pak můžete postupně zkoušet složitější investiční nástroje. Zároveň ale buďte trpěliví a investujte s rozvahou. Nevíte, jak na tom jste s finančními znalostmi? V našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti si to můžete ověřit.

Život je plný nečekaných událostí a finančních výzev, které mohou ovlivnit naše životy a pohodlí. Součástí každého finančního plánování by proto měla být finanční rezerva. Právě finanční rezerva, někdy nazývána také nouzový fond nebo pohotovostní fond, je určité množství peněz, které si lidé odkládají bokem pro případ nečekaných událostí. V dalším díle našeho seriálu Investování jednoduše si proto přiblížíme, proč je finanční rezerva důležitá a zároveň poradíme, jak si ji vytvořit.

Proč je finanční rezerva důležitá?

1. Nepředvídatelné události a výdaje:

Život je plný neočekávaných událostí, jako jsou zdravotní problémy, nečekané účty nebo neplánované opravy v domácnosti. Takový nečekaný výdaj může bez připravené finanční rezervy snadno způsobit větší finanční potíže. Rezerva pak slouží jako záchranná síť, která vám pomůže problém překonat.

2. Ztráta zaměstnání:

Ačkoli si můžete myslet, že vám „vyhazov“ nehrozí, je dobré být i na tuto situaci připraveni. V případě ztráty zaměstnání vám finanční rezerva poskytne čas, během kterého se budete moci soustředit na hledání nové práce. Výpadek pravidelného příjmu totiž může rychle vést k finanční tísni.

3. Vyhnete se nevýhodným půjčkám:

Některé neplánované výdaje, jako jsou opravy automobilu nebo domácích spotřebičů, mohou vyjít draho. Pokud se ocitnete v nouzi a nemáte finanční rezervu, hrozí, že si budete muset vzít půjčku s vysokým úrokem. Jednoduše se tak můžete dostat do dluhové pasti, což může mít dlouhodobý negativní dopad na vaši životní úroveň.

Jak si finanční rezervu vytvořit?

1. Stanovte si cíl:

Pokud zatím rezervu nemáte, rozhodně doporučujeme na nic nečekat a co nejdříve si ji vytvořit. Určete si částku, kterou chcete mít ve finanční rezervě připravenou. My doporučujeme mít stranou uloženo alespoň 3 až 6 měsíců hodnoty vašich pravidelných výdajů. Pokud své výdaje neznáte, dobře poslouží i vaše čisté měsíční příjmy.

2. Vytvořte oddělený účet:

Založte si oddělený účet, který bude sloužit výhradně jako vaše finanční rezerva. Pro rezervu je ideální spořicí účet. Ten si ve své bance můžete založit jednoduše on-line a často si jej můžete vhodně pojmenovat, například finanční rezerva. Na spořicím účtu budete mít peníze okamžitě dostupné, ale zároveň oddělené od vašeho běžného účtu, který využíváte pro běžné výdaje.

3. Pravidelně spořte:

Stanovte si pravidelný plán a snažte se každý měsíc ukládat určitou částku do vaší finanční rezervy. Pokud nemáte možnost odkládat větší částky, nebojte se začít s malými částkami. I postupná tvorba rezervy má smysl, a třeba budete brzy pozitivně překvapeni, jak rychle se vám nouzový fond podaří vytvořit.

4. Zbavte se zbytečných výdajů:

V případě, že se vám finanční rezervu vytvořit nedaří, doporučujeme prozkoumat vaše výdaje a zvážit, kde můžete ušetřit. I malé úspory mohou v delším časovém horizontu přispět k vytvoření finančního polštáře. Zvlášť doporučujeme se podívat na splátky půjček a dluhů, právě ty vás možná na placených úrocích stojí spoustu peněz.

Vytvoření finanční rezervy vyžaduje disciplínu a trpělivost, ale přináší klid a jistotu do vašeho života. Mít dostatečné množství financí na zvládnutí nepředvídatelných událostí je skvělým nástrojem pro budoucí finanční úspěch. Je zde totiž velká šance se od spoření posunout k investování. Takže začněte ještě dnes a postupně budujte svou finanční rezervu. Vaše budoucí já vám za to bude vděčné. Nevíte, jak na tom jste s finančními znalostmi? V našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti si to můžete ověřit.

Sestavit si osobní rozpočet může být klíčem k tomu, abyste své finance spravovali efektivně. V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se proto podíváme na to, jak si jednoduše vytvořit osobní rozpočet a dosáhnout finanční stability.

1. Sběr všech finančních informací:

Začněte tím, že shromáždíte všechny relevantní finanční údaje. Zahrňte své příjmy ze zaměstnání, podnikání, důchodů, investic i dalších zdrojů. Následně zaznamenejte své výdaje, ať už jsou to běžné náklady na bydlení, potraviny a nápoje, dopravu, zábavu nebo splátky vašich dluhů.

Pokud v obchodech často platíte kartou, nebo posíláte peníze pomocí internetového bankovnictví, budete to mít jednodušší. Pokud využíváte často hotovost, bude to pro vás složitější. V tom případě doporučujeme si své příjmy a výdaje sepsat pomocí staré osvědčené metody – papíru a tužky. 

2. Stanovte si finanční cíle:

Předtím, než začnete sestavovat rozpočet, stanovte si jasné finanční cíle. Mohou to být krátkodobé cíle, jako je splacení dluhů nebo dovolená, nebo dlouhodobější, jako je investování do bydlení nebo důchodový plán. Znát své cíle vám pomůže lépe přizpůsobit váš rozpočet a řídit své výdaje.

3. Rozdělte výdaje podle kategorií:

Dalším krokem je rozdělit vaše výdaje do jasných kategorií, což usnadní sledování a analýzu. Typické kategorie mohou zahrnovat bydlení, stravování, dopravu, zábavu, zdravotní péči, splátky dluhů, spoření a investice. Věnujte pozornost i těm menším nákladům, které se mohou rychle sčítat. 

4. Spočítejte si příjmy a výdaje:

Nyní spočítejte své celkové příjmy a výdaje za poslední měsíc nebo za období, které si zvolíte. Důležité je ale nezapomenout na výdaje, případně příjmy, které platíte nepravidelně. Na straně výdajů se může například jednat o pojištění domu nebo auta, které platíte pouze jednou ročně. V příjmech vás na druhou stranu může příjemně překvapit pravidelný finanční bonus, který vám zaměstnavatel vyplácí jednou ročně. 

Porovnejte, kolik peněz jste vydělali a kolik jste utratili. Pokud jste utratili více, než jste vydělali, musíte upravit své výdaje, abyste se do rozpočtu vešli. Zkuste popřemýšlet, jestli nemůžete někde ušetřit, doporučujeme se zaměřit hlavně na kategorii zábava. Pokud však jsou vaše výdaje vyšší než vaše příjmy, jste na dobré cestě.

5. Sledujte své výdaje:

Důležitým aspektem správy rozpočtu je pravidelné sledování vašich výdajů. Existuje mnoho finančních aplikací a nástrojů, které vám umožní snadno zaznamenat a sledovat vaše výdaje. Pravidelně prověřujte svůj rozpočet a porovnávejte, jak jste na tom s limity, které jste si stanovili. Hodit se můžou třeba aplikace pro chytré telefony, kam si výdaje můžete zadat ihned po zaplacení – my doporučujeme například českou Spendee.

6. Buďte flexibilní:

Osobní rozpočet není statický dokument, ale živý nástroj, který se může měnit v závislosti na vašich životních změnách nebo nečekaných událostech. Ujistěte se, že jste schopni přizpůsobit svůj rozpočet novým situacím, aniž byste ohrozili své finanční cíle. Důležitá je také pravidelná revize vašeho rozpočtu. 

7. Odměňte se:

Pokud jste pravidelně dodržovali svůj rozpočet a dosáhli určitých finančních cílů, odměňte se za to. To vám dodá motivaci a udrží váš zájem o správu financí. Pokud se vám daří mít pravidelně nižší výdaje než příjmy, doporučujeme přebytečné peníze použít k vytvoření finanční rezervy, nebo je využít k investování. 

Sestavení osobního rozpočtu může být na začátku náročné, ale díky získání praxe se stane po čase jednodušší. Nezapomeňte, že cílem rozpočtu je zajistit, že žijete podle svých možností a plánovaně dosahujete svých finančních snů. Pamatujte na disciplínu a trpělivost, a brzy budete mít lepší kontrolu nad svými financemi. V našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti si můžete ověřit, jak na tom jste se svými znalostmi.

V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na rozdíl mezi investováním a spořením. Ačkoli se tyto dvě slova často zaměňují, nejedná se o synonyma. Jaký je v těchto základních pojmech rozdíl? To vám prozradí následující řádky.

Možná máte nějakou částku na svém bankovním nebo spořícím účtu a nejste úplně spokojeni s úrokem, který vám nabízí banka. Spořící účty totiž nejsou zamýšleny s cílem zajistit se do budoucna, ale slouží pouze jako místo pro krátkodobější uchování finanční rezervy. Spořící účty tak v podstatě nikdy neporazí inflaci a peníze zde uložené postupně ztrácí svou hodnotu. 

Pokud tak chcete peníze použít v střednědobém nebo dlouhodobém horizontu, je mnohem vhodnější je investovat. V případě, že uvažujete dlouhodobě, a to např. v horizontu vašeho důchodu či potřebě budoucího vzdělání dětí, tedy za 5, 10, 20 nebo 30 let, pak byste rozhodně měli investovat a vydělat na růstu akciového trhu.

Pojďme si tedy společně ukázat, co se skrývá pod pojmem spoření a co pod pojmem investování: 

• Spoření je pravidelné odkládání menší částí příjmu a jeho ukládání na bankovní nebo spořící účet. Je vhodné na pokrytí běžných nebo nenadálých výdajů. 
• Investování označuje alokování peněz do určité investice za účelem zhodnocení a výnosu v budoucnu. S investováním se ale pojí riziko, a zároveň je investování vhodné pro naplnění větších finančních cílů. 

Investování vs. spoření

Spoření by tak mělo sloužit pouze jako krátkodobá rezerva. Pokud vám ale i po vytvoření dostatečného finančního polštáře zbývají z vaší výplaty peníze navíc, měli byste je investovat. Je ale také velmi důležité se zamyslet, čeho chcete investováním dosáhnout a jaké jsou vaše cíle. Zároveň byste si měli promyslet, jak asi budete reagovat při případných propadech hodnoty vašich investic. Kolísání ceny například akcií je totiž běžnou součástí investování. 

Možností do čeho investovat je samozřejmě velká spousta. Velmi důležité je však nevsadit všechny své peníze na jednu kartu, neboli diverzifikovat. Své peníze totiž můžete zhodnocovat prostřednictvím investic do akcií, dluhopisů, drahých kovů nebo třeba nemovitostí. Jak se od sebe jednotlivé možnosti liší, a která je nejvýhodnější zrovna pro vás se podíváme v dalších dílech našeho seriálu. 

Proč je investování pro každého? 

Pokud s investováním začínáte, věnujte alespoň několik hodin rozšiřování svých znalostí o jeho základních principech. Prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří spoustu stresových situací. Jak na tom se svými znalostmi jste, si můžete ověřit v našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti. 

Investování není výsadou pouze bohatých lidí. Díky moderním postupům a technologiím můžete investovat třeba už od 500 korun. Jak si totiž ukážeme v dalších dílech našeho seriálu, jedním z největších pomocníků úspěšných investorů je čas.

Investování se stále více dostává do popředí. Není divu, stává se totiž stále dostupnějším pro běžné lidi. Význam investování ještě více podtrhla inflace, která ukázala, co se stane s našimi penězi, pokud si jich nebudeme vážit.

Inflace podtrhuje význam investování

Vysoký růst cen snižuje naši kupní sílu. Zjednodušeně řečeno, za ušetřené peníze si o nějaký čas později (např. o měsíc nebo o půl roku) mohu koupit méně než předtím. Bylo by však chybou domnívat se, že inflace přišla až nyní. Růst cen je normálním ekonomickým jevem, který je prospěšný, pokud je udržován na uzdě. Proto je inflační cíl obvykle stanoven na 2 % ročně. To je vlastně přijatelná úroveň, ale pokud neinvestujete, stále přicházíte o úspory ve výši 2 % ročně.

Výše uvedený graf ukazuje, kolik člověk ztratí, pokud ceny porostou o 2 %. V prvním případě, kdy úspory dosáhnou 500 000 korun, klesne za 20 let jejich reálná hodnota zhruba o třetinu na 333 800 korun. Pokud se vám podaří spořit 25 000 korun ročně po dobu 20 let, bude na konci tohoto období hodnota této naspořené částky o necelou pětinu nižší – 407 175 korun.

Investování je nejzákladnější zbraní proti inflaci

Slovo investování může někomu znít exoticky a může vzbuzovat respekt nebo dokonce strach. Je však důležité si uvědomit, že v dnešní době může investovat každý, stačí k tomu základní dávka investiční gramotnosti. To je ostatně cílem tohoto článku.

Než se však budeme investováním zabývat dále, je důležité zdůraznit, co investování není:

• investování není systém rychlého zbohatnutí
• investování není jen pro bohaté
• investování není podvod

Základním předpokladem investování je zhodnocení nebo alespoň zachování hodnoty našich úspor v čase. Investování však může být také základem dlouhodobého vytváření bohatství. Naštěstí dnes již existuje řada způsobů, jak snadno investovat, a to již od malých částek (pouhých 500 korun měsíčně), s vysokým výnosem (v průměru přes 7 % ročně) a především bezpečně.

Máte finanční rezervu?

Před investováním je však nutné, aby se lidé vypořádali se svými závazky a vytvořili si finanční rezervu. Investice v průběhu času kolísá nahoru a dolů, ale z dlouhodobého hlediska by měla jít nahoru. Může se však stát, že se dostanete do situace, kdy budete potřebovat finanční prostředky na neočekávanou událost a vaše investice bude v té době v mínusu. To je v podstatě vždycky špatný okamžik pro volbu. Proto by člověk měl investovat pouze prostředky, které nepotřebuje. Základním pravidlem je mít finanční rezervu ve výši alespoň 3 až 4 měsíčních výdajů.

Proč by měl investovat každý?

Při začátcích věnujte alespoň několik hodin rozšiřování svých znalostí o základních principech investování. Krátké prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří nejednu stresovou situaci. Jak na tom se svými znalostmi jste, si můžete ověřit v našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti. 

Investování není výsadou pouze bohatých lidí. Díky moderním postupům a technologiím můžete investovat třeba už od 500 korun. Jak si totiž ukážeme v dalších dílech našeho seriálu, jedním z největších pomocníků úspěšných investorů je čas.

V prvním díle našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na úplný základ, a to, co je to investování. Vysvětlíme si pojmy investování, akcie a dluhopisy. V dalších dílech si projdeme, kde vzít na investování peníze, úplné investorské základy, a také vysvětlíme pojmy, které se s investováním pojí jako riziko, likvidita, nebo jaký je rozdíl mezi aktivním a pasivním investováním. 

Všeobecné povědomí lidí o tom, co to vlastně investování je, není příliš velké. Lidé se často investování bojí. U spousty z nich to může být dáno například špatnou zkušeností z minulosti, nebo tím, že nemají o investování velké znalosti. Z investování ale není třeba mít strach. 

Důležité je si uvědomit, že investování je přirozenou součástí tržního hospodářství. Navíc není tak složité, jak by se mohlo na první pohled zdát. Nejdůležitější je se seznámit se základy, nastudovat důležité pojmy a hlavně, klidně s malou finanční částkou, začít investovat.

Co znamená investování?

Investování je alokování peněz, které investor nespotřebuje, do konkrétního projektu za účelem zhodnocení a výnosu. Investor se vzdává části současné spotřeby s cílem zvýšit hodnotu peněz a díky tomu si užít vyšší spotřeby v budoucnu. 

Ukažme si to na jednoduchém příkladu. Na začátku měsíce mi přijde na účet výplata. Z té zaplatím nezbytné výdaje jako nájem nebo potraviny. Zbyde mi 500 korun a za ty si budu chtít koupit večeři v pěkné restauraci. Večeři ale můžu odložit na jindy a za 500 korun nakoupit akcie restaurace. Restauraci se bude dařit a otevře další pobočku. Já se po roce rozhodnu akcie prodat, místo 500 korun je ale dokážu prodat za 1000 korun. Na investici jsem tedy vydělal. 

Investování tedy znamená, že poskytnete své peníze někomu jinému na určitou podnikatelskou činnost. Po nějaké době očekáváte zisk, který vám investice přinese. Je třeba ale říci, že s investováním se pojí určité riziko. Pokud by se například výše zmíněné restauraci nedařilo, když budu akcii prodávat, dostanu pouze 400 korun.

Co je to akcie?

Akcie je cenný papír, který dává jeho držiteli podíl ve společnosti, jež danou akcii vydala. Společnost rozdělí svůj základní kapitál na určité množství akcií a ty poté emituje. Investor, který akcii nakoupí, se stává akcionářem a tím pádem i částečným majitelem společnosti. 

Držení akcie akcionáři přináší právo na podíl na zisku (dividendu) a obvykle i hlasovací právo. Může se tedy podílet na řízení společnosti, účastnit se valných hromad a hlasovat na nich. 

Pro část investorů nejsou ale podíly na zisku primárním zdrojem zhodnocení akcií. Důvodem nákupu je pro ně jejich takzvaný kapitálový výnos – tedy rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou akcie.

Co je to dluhopis?

Různé instituce, a to nejen firmy, ale například i obce či státy, mohou prodávat dluhopisy, čímž se stanou emitenty dluhopisů. Prodejem dluhopisů získají kapitál ve formě peněz. Zároveň se zavážou věřitelům – těm, kteří si dluhopisy koupili – že za určitou dobu dluh splatí. Jedná se tedy prakticky o půjčku.

Aby z toho věřitelé něco měli, je jim až do splacení dluhopisu vyplácen pevně stanovený úrok, který se v názvosloví dluhopisů schovává za termínem kuponový výnos. Dluhopisy nebývají pro běžného člověka tak dostupné jako akcie. Mají obvykle vyšší minimální investici, a také jejich nabídka není tak široká. V rámci budování diverzifikovaného portfolia je však jejich role nezastupitelná.

Proč je investování pro každého?

Při začátcích věnujte alespoň několik hodin rozšiřování svých znalostí o základních principech investování. Krátké prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří nejednu stresovou situaci. Jak na tom se svými znalostmi jste, si můžete ověřit v našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti. 

Investování není výsadou pouze bohatých lidí. Díky moderním postupům a technologiím můžete investovat třeba už od 500 korun. Jak si totiž ukážeme v dalších dílech našeho seriálu, jedním z největších pomocníků úspěšných investorů je čas.