Sestavit si osobní rozpočet může být klíčem k tomu, abyste své finance spravovali efektivně. V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se proto podíváme na to, jak si jednoduše vytvořit osobní rozpočet a dosáhnout finanční stability.
1. Sběr všech finančních informací:
Začněte tím, že shromáždíte všechny relevantní finanční údaje. Zahrňte své příjmy ze zaměstnání, podnikání, důchodů, investic i dalších zdrojů. Následně zaznamenejte své výdaje, ať už jsou to běžné náklady na bydlení, potraviny a nápoje, dopravu, zábavu nebo splátky vašich dluhů.
Pokud v obchodech často platíte kartou, nebo posíláte peníze pomocí internetového bankovnictví, budete to mít jednodušší. Pokud využíváte často hotovost, bude to pro vás složitější. V tom případě doporučujeme si své příjmy a výdaje sepsat pomocí staré osvědčené metody – papíru a tužky.
2. Stanovte si finanční cíle:
Předtím, než začnete sestavovat rozpočet, stanovte si jasné finanční cíle. Mohou to být krátkodobé cíle, jako je splacení dluhů nebo dovolená, nebo dlouhodobější, jako je investování do bydlení nebo důchodový plán. Znát své cíle vám pomůže lépe přizpůsobit váš rozpočet a řídit své výdaje.
3. Rozdělte výdaje podle kategorií:
Dalším krokem je rozdělit vaše výdaje do jasných kategorií, což usnadní sledování a analýzu. Typické kategorie mohou zahrnovat bydlení, stravování, dopravu, zábavu, zdravotní péči, splátky dluhů, spoření a investice. Věnujte pozornost i těm menším nákladům, které se mohou rychle sčítat.
4. Spočítejte si příjmy a výdaje:
Nyní spočítejte své celkové příjmy a výdaje za poslední měsíc nebo za období, které si zvolíte. Důležité je ale nezapomenout na výdaje, případně příjmy, které platíte nepravidelně. Na straně výdajů se může například jednat o pojištění domu nebo auta, které platíte pouze jednou ročně. V příjmech vás na druhou stranu může příjemně překvapit pravidelný finanční bonus, který vám zaměstnavatel vyplácí jednou ročně.
Porovnejte, kolik peněz jste vydělali a kolik jste utratili. Pokud jste utratili více, než jste vydělali, musíte upravit své výdaje, abyste se do rozpočtu vešli. Zkuste popřemýšlet, jestli nemůžete někde ušetřit, doporučujeme se zaměřit hlavně na kategorii zábava. Pokud však jsou vaše výdaje vyšší než vaše příjmy, jste na dobré cestě.
5. Sledujte své výdaje:
Důležitým aspektem správy rozpočtu je pravidelné sledování vašich výdajů. Existuje mnoho finančních aplikací a nástrojů, které vám umožní snadno zaznamenat a sledovat vaše výdaje. Pravidelně prověřujte svůj rozpočet a porovnávejte, jak jste na tom s limity, které jste si stanovili. Hodit se můžou třeba aplikace pro chytré telefony, kam si výdaje můžete zadat ihned po zaplacení – my doporučujeme například českou Spendee.
6. Buďte flexibilní:
Osobní rozpočet není statický dokument, ale živý nástroj, který se může měnit v závislosti na vašich životních změnách nebo nečekaných událostech. Ujistěte se, že jste schopni přizpůsobit svůj rozpočet novým situacím, aniž byste ohrozili své finanční cíle. Důležitá je také pravidelná revize vašeho rozpočtu.
7. Odměňte se:
Pokud jste pravidelně dodržovali svůj rozpočet a dosáhli určitých finančních cílů, odměňte se za to. To vám dodá motivaci a udrží váš zájem o správu financí. Pokud se vám daří mít pravidelně nižší výdaje než příjmy, doporučujeme přebytečné peníze použít k vytvoření finanční rezervy, nebo je využít k investování.
Sestavení osobního rozpočtu může být na začátku náročné, ale díky získání praxe se stane po čase jednodušší. Nezapomeňte, že cílem rozpočtu je zajistit, že žijete podle svých možností a plánovaně dosahujete svých finančních snů. Pamatujte na disciplínu a trpělivost, a brzy budete mít lepší kontrolu nad svými financemi. V našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti si můžete ověřit, jak na tom jste se svými znalostmi.