Sestavit si osobní rozpočet může být klíčem k tomu, abyste své finance spravovali efektivně. V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se proto podíváme na to, jak si jednoduše vytvořit osobní rozpočet a dosáhnout finanční stability.

1. Sběr všech finančních informací:

Začněte tím, že shromáždíte všechny relevantní finanční údaje. Zahrňte své příjmy ze zaměstnání, podnikání, důchodů, investic i dalších zdrojů. Následně zaznamenejte své výdaje, ať už jsou to běžné náklady na bydlení, potraviny a nápoje, dopravu, zábavu nebo splátky vašich dluhů.

Pokud v obchodech často platíte kartou, nebo posíláte peníze pomocí internetového bankovnictví, budete to mít jednodušší. Pokud využíváte často hotovost, bude to pro vás složitější. V tom případě doporučujeme si své příjmy a výdaje sepsat pomocí staré osvědčené metody – papíru a tužky. 

2. Stanovte si finanční cíle:

Předtím, než začnete sestavovat rozpočet, stanovte si jasné finanční cíle. Mohou to být krátkodobé cíle, jako je splacení dluhů nebo dovolená, nebo dlouhodobější, jako je investování do bydlení nebo důchodový plán. Znát své cíle vám pomůže lépe přizpůsobit váš rozpočet a řídit své výdaje.

3. Rozdělte výdaje podle kategorií:

Dalším krokem je rozdělit vaše výdaje do jasných kategorií, což usnadní sledování a analýzu. Typické kategorie mohou zahrnovat bydlení, stravování, dopravu, zábavu, zdravotní péči, splátky dluhů, spoření a investice. Věnujte pozornost i těm menším nákladům, které se mohou rychle sčítat. 

4. Spočítejte si příjmy a výdaje:

Nyní spočítejte své celkové příjmy a výdaje za poslední měsíc nebo za období, které si zvolíte. Důležité je ale nezapomenout na výdaje, případně příjmy, které platíte nepravidelně. Na straně výdajů se může například jednat o pojištění domu nebo auta, které platíte pouze jednou ročně. V příjmech vás na druhou stranu může příjemně překvapit pravidelný finanční bonus, který vám zaměstnavatel vyplácí jednou ročně. 

Porovnejte, kolik peněz jste vydělali a kolik jste utratili. Pokud jste utratili více, než jste vydělali, musíte upravit své výdaje, abyste se do rozpočtu vešli. Zkuste popřemýšlet, jestli nemůžete někde ušetřit, doporučujeme se zaměřit hlavně na kategorii zábava. Pokud však jsou vaše výdaje vyšší než vaše příjmy, jste na dobré cestě.

5. Sledujte své výdaje:

Důležitým aspektem správy rozpočtu je pravidelné sledování vašich výdajů. Existuje mnoho finančních aplikací a nástrojů, které vám umožní snadno zaznamenat a sledovat vaše výdaje. Pravidelně prověřujte svůj rozpočet a porovnávejte, jak jste na tom s limity, které jste si stanovili. Hodit se můžou třeba aplikace pro chytré telefony, kam si výdaje můžete zadat ihned po zaplacení – my doporučujeme například českou Spendee.

6. Buďte flexibilní:

Osobní rozpočet není statický dokument, ale živý nástroj, který se může měnit v závislosti na vašich životních změnách nebo nečekaných událostech. Ujistěte se, že jste schopni přizpůsobit svůj rozpočet novým situacím, aniž byste ohrozili své finanční cíle. Důležitá je také pravidelná revize vašeho rozpočtu. 

7. Odměňte se:

Pokud jste pravidelně dodržovali svůj rozpočet a dosáhli určitých finančních cílů, odměňte se za to. To vám dodá motivaci a udrží váš zájem o správu financí. Pokud se vám daří mít pravidelně nižší výdaje než příjmy, doporučujeme přebytečné peníze použít k vytvoření finanční rezervy, nebo je využít k investování. 

Sestavení osobního rozpočtu může být na začátku náročné, ale díky získání praxe se stane po čase jednodušší. Nezapomeňte, že cílem rozpočtu je zajistit, že žijete podle svých možností a plánovaně dosahujete svých finančních snů. Pamatujte na disciplínu a trpělivost, a brzy budete mít lepší kontrolu nad svými financemi. V našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti si můžete ověřit, jak na tom jste se svými znalostmi.

V dalším dílu našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na rozdíl mezi investováním a spořením. Ačkoli se tyto dvě slova často zaměňují, nejedná se o synonyma. Jaký je v těchto základních pojmech rozdíl? To vám prozradí následující řádky.

Možná máte nějakou částku na svém bankovním nebo spořícím účtu a nejste úplně spokojeni s úrokem, který vám nabízí banka. Spořící účty totiž nejsou zamýšleny s cílem zajistit se do budoucna, ale slouží pouze jako místo pro krátkodobější uchování finanční rezervy. Spořící účty tak v podstatě nikdy neporazí inflaci a peníze zde uložené postupně ztrácí svou hodnotu. 

Pokud tak chcete peníze použít v střednědobém nebo dlouhodobém horizontu, je mnohem vhodnější je investovat. V případě, že uvažujete dlouhodobě, a to např. v horizontu vašeho důchodu či potřebě budoucího vzdělání dětí, tedy za 5, 10, 20 nebo 30 let, pak byste rozhodně měli investovat a vydělat na růstu akciového trhu.

Pojďme si tedy společně ukázat, co se skrývá pod pojmem spoření a co pod pojmem investování: 

• Spoření je pravidelné odkládání menší částí příjmu a jeho ukládání na bankovní nebo spořící účet. Je vhodné na pokrytí běžných nebo nenadálých výdajů. 
• Investování označuje alokování peněz do určité investice za účelem zhodnocení a výnosu v budoucnu. S investováním se ale pojí riziko, a zároveň je investování vhodné pro naplnění větších finančních cílů. 

Investování vs. spoření

Spoření by tak mělo sloužit pouze jako krátkodobá rezerva. Pokud vám ale i po vytvoření dostatečného finančního polštáře zbývají z vaší výplaty peníze navíc, měli byste je investovat. Je ale také velmi důležité se zamyslet, čeho chcete investováním dosáhnout a jaké jsou vaše cíle. Zároveň byste si měli promyslet, jak asi budete reagovat při případných propadech hodnoty vašich investic. Kolísání ceny například akcií je totiž běžnou součástí investování. 

Možností do čeho investovat je samozřejmě velká spousta. Velmi důležité je však nevsadit všechny své peníze na jednu kartu, neboli diverzifikovat. Své peníze totiž můžete zhodnocovat prostřednictvím investic do akcií, dluhopisů, drahých kovů nebo třeba nemovitostí. Jak se od sebe jednotlivé možnosti liší, a která je nejvýhodnější zrovna pro vás se podíváme v dalších dílech našeho seriálu. 

Proč je investování pro každého? 

Pokud s investováním začínáte, věnujte alespoň několik hodin rozšiřování svých znalostí o jeho základních principech. Prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří spoustu stresových situací. Jak na tom se svými znalostmi jste, si můžete ověřit v našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti. 

Investování není výsadou pouze bohatých lidí. Díky moderním postupům a technologiím můžete investovat třeba už od 500 korun. Jak si totiž ukážeme v dalších dílech našeho seriálu, jedním z největších pomocníků úspěšných investorů je čas.

V prvním díle našeho seriálu Investování jednoduše se podíváme na úplný základ, a to, co je to investování. Vysvětlíme si pojmy investování, akcie a dluhopisy. V dalších dílech si projdeme, kde vzít na investování peníze, úplné investorské základy, a také vysvětlíme pojmy, které se s investováním pojí jako riziko, likvidita, nebo jaký je rozdíl mezi aktivním a pasivním investováním. 

Všeobecné povědomí lidí o tom, co to vlastně investování je, není příliš velké. Lidé se často investování bojí. U spousty z nich to může být dáno například špatnou zkušeností z minulosti, nebo tím, že nemají o investování velké znalosti. Z investování ale není třeba mít strach. 

Důležité je si uvědomit, že investování je přirozenou součástí tržního hospodářství. Navíc není tak složité, jak by se mohlo na první pohled zdát. Nejdůležitější je se seznámit se základy, nastudovat důležité pojmy a hlavně, klidně s malou finanční částkou, začít investovat.

Co znamená investování?

Investování je alokování peněz, které investor nespotřebuje, do konkrétního projektu za účelem zhodnocení a výnosu. Investor se vzdává části současné spotřeby s cílem zvýšit hodnotu peněz a díky tomu si užít vyšší spotřeby v budoucnu. 

Ukažme si to na jednoduchém příkladu. Na začátku měsíce mi přijde na účet výplata. Z té zaplatím nezbytné výdaje jako nájem nebo potraviny. Zbyde mi 500 korun a za ty si budu chtít koupit večeři v pěkné restauraci. Večeři ale můžu odložit na jindy a za 500 korun nakoupit akcie restaurace. Restauraci se bude dařit a otevře další pobočku. Já se po roce rozhodnu akcie prodat, místo 500 korun je ale dokážu prodat za 1000 korun. Na investici jsem tedy vydělal. 

Investování tedy znamená, že poskytnete své peníze někomu jinému na určitou podnikatelskou činnost. Po nějaké době očekáváte zisk, který vám investice přinese. Je třeba ale říci, že s investováním se pojí určité riziko. Pokud by se například výše zmíněné restauraci nedařilo, když budu akcii prodávat, dostanu pouze 400 korun.

Co je to akcie?

Akcie je cenný papír, který dává jeho držiteli podíl ve společnosti, jež danou akcii vydala. Společnost rozdělí svůj základní kapitál na určité množství akcií a ty poté emituje. Investor, který akcii nakoupí, se stává akcionářem a tím pádem i částečným majitelem společnosti. 

Držení akcie akcionáři přináší právo na podíl na zisku (dividendu) a obvykle i hlasovací právo. Může se tedy podílet na řízení společnosti, účastnit se valných hromad a hlasovat na nich. 

Pro část investorů nejsou ale podíly na zisku primárním zdrojem zhodnocení akcií. Důvodem nákupu je pro ně jejich takzvaný kapitálový výnos – tedy rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou akcie.

Co je to dluhopis?

Různé instituce, a to nejen firmy, ale například i obce či státy, mohou prodávat dluhopisy, čímž se stanou emitenty dluhopisů. Prodejem dluhopisů získají kapitál ve formě peněz. Zároveň se zavážou věřitelům – těm, kteří si dluhopisy koupili – že za určitou dobu dluh splatí. Jedná se tedy prakticky o půjčku.

Aby z toho věřitelé něco měli, je jim až do splacení dluhopisu vyplácen pevně stanovený úrok, který se v názvosloví dluhopisů schovává za termínem kuponový výnos. Dluhopisy nebývají pro běžného člověka tak dostupné jako akcie. Mají obvykle vyšší minimální investici, a také jejich nabídka není tak široká. V rámci budování diverzifikovaného portfolia je však jejich role nezastupitelná.

Proč je investování pro každého?

Při začátcích věnujte alespoň několik hodin rozšiřování svých znalostí o základních principech investování. Krátké prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří nejednu stresovou situaci. Jak na tom se svými znalostmi jste, si můžete ověřit v našem rychlém kvízu Indexu investiční gramotnosti. 

Investování není výsadou pouze bohatých lidí. Díky moderním postupům a technologiím můžete investovat třeba už od 500 korun. Jak si totiž ukážeme v dalších dílech našeho seriálu, jedním z největších pomocníků úspěšných investorů je čas.